課程時間：2天，6小時/天

授課對象：商業(yè)銀行產品設計與開發(fā)人員、服務支持人員、客戶經理。

授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實操練習30%。

課程背景：

你以為你的對手是同業(yè)，其實你的對手是時代。

這場以BAT百度、阿里巴巴、騰訊）為首的互聯(lián)網巨頭掀起的，以P2P、眾籌、互聯(lián)網理財“寶寶類”）、互聯(lián)網征信等形態(tài)為代表的互聯(lián)網金融浪潮，直接導致了“金融脫媒”與“利率市場化”進程的深化，這些進程的直接后果即商業(yè)銀行存款流失、客戶流失、業(yè)務流失。如何在這樣的競爭態(tài)勢下保持銀行體系的競爭力？如何在互聯(lián)網金融背景下維護、發(fā)展現(xiàn)有客戶？如何用互聯(lián)網思維改造銀行的產品？服務？營銷？本課程將從互聯(lián)網金融的源起入手，講述互聯(lián)網金融的發(fā)展歷程、后勢研判，并對商業(yè)銀行在互聯(lián)網金融業(yè)務領域的深耕提出建議。

課程目標：

通過本次課程的講授，使得學員達成如下目標。

1.了解什么是互聯(lián)網金融，特別是互聯(lián)網金融的精神依托和核心玩法。

2.了解互聯(lián)網金融的一般譜系與概念，能對不同的形態(tài)進行自己的分析。

3.了解互聯(lián)網金融的本質與運行邏輯、真正解決的痛點和難以復制的核心競爭力，而非泛泛講述支付寶、余額寶、微信支付等等產品的案例。

課程特色：

課前深入研究學員單位的情況，會以問卷調查、郵件溝通等形式，挖掘授課單位的真實需求與意圖，結合主講老師的復合專業(yè)背景信息管理+金融學）以及多年的銀行從業(yè)經驗，帶領學員迅速認識和了解互聯(lián)網金融；通過大量的行業(yè)案例講解以及對典型行業(yè)案例的詳細解讀，使學員短時間內培掌握互聯(lián)網思維模式和評價方式；同時穿插課內討論的方式深度掌握知識，激發(fā)學員深入思考互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行的影響及對策。

課程大綱

第一講：楔子：金融互聯(lián)網與互聯(lián)網金融

一、什么是金融互聯(lián)網

1.覺醒的一代：招商銀行與“一網通”；工商銀行與“金融@家”

2.證券交易大廳的變遷：從“占位”到“移動化”

3.車險銷售：不賺錢的車險如何轉型——從平安車險說起

二、金融互聯(lián)網的“先驅”與“先烈”

1.勇敢的探索者：招商銀行業(yè)務電子化戰(zhàn)略解析

2.不成功則成仁：SFNB被收購始末

三、案例互動：跑路者泛亞

第二講：緣起：互聯(lián)網金融發(fā)展歷程

一、門口的野蠻人：互聯(lián)網金融

1.互聯(lián)網的自白

1）從蒂姆.伯納斯.李的決定說起

2）互聯(lián)網的特征：連接世界、便捷溝通

2.互聯(lián)網發(fā)展階段

1）互聯(lián)網發(fā)展階段一：PC互聯(lián)網時代，打破信息界限

2）互聯(lián)網發(fā)展階段二：移動互聯(lián)網時代，讓網絡遍布每個角落

3）互聯(lián)網發(fā)展階段三：物聯(lián)網時代，連接一切

二、互聯(lián)網金融概念解讀

1）兩個人、一本書、一句話，說透互聯(lián)網金融

2）互聯(lián)網金融的核心精神：去中心、脫媒

三、互聯(lián)網金融的形態(tài)與譜系

1.互聯(lián)網支付

1）互聯(lián)網支付歷程：Musk,Paypal與SpaceX

2）支付寶：從支付工具到場景制造

3）微信支付：從社交場景到支付工具

4）匯付天下：從機票支付到金融布局

5）互聯(lián)網支付成功秘決：嵌入場景、專注本質

2.互聯(lián)網貨幣

1）互聯(lián)網貨幣的理論基礎：密碼學與區(qū)塊鏈技術

2）比特幣：瘋狂炒作背后的深層次邏輯——去中心化

3）區(qū)塊鏈技術——下一場盛筵的基礎

四、大數(shù)據(jù)征信與網絡貸款

1.什么是大數(shù)據(jù)技術

2.當“大數(shù)據(jù)”只是“數(shù)據(jù)大”，是否還有效？

1）芝麻信用的封閉式大數(shù)據(jù)：高管與新入職小朋友的芝麻分大PK

2）同盾科技的大數(shù)據(jù)：當大數(shù)據(jù)征信異化成“反欺詐”，缺陷是什么

3）不能僅是“數(shù)據(jù)大”

3.案例分析：線上貸款，還得看貓狗大戰(zhàn)

1）京東白條與證券化：消費金融新生態(tài)

2）阿里小貸：大數(shù)據(jù)貸款的先行者

3）面臨的問題：披著“場景化”外衣的“同質化”

4）后勢：大有可為，藍�！凹t化”

五、網絡借貸與理財

1.P2P的歷程：從zopa到lending club

2.P2P的本質：銀行脫媒化、利率市場化

3.真假美猴王：強擔保VS純平臺，哪個可能毀掉中國P2P行業(yè)？

4.商業(yè)模式的結論

1）關于監(jiān)管：不是要不要監(jiān)管，而是怎么監(jiān)管

2）關于模式：信用傳遞式、保本保息式、單純平臺式

六、眾籌

1.眾籌形態(tài)解讀：眾人拾柴火焰高，大打擦邊過過招

2.原來這個世界可以這么好玩

1）眾籌的鼻祖：kickstarter

2）產品眾籌：京東眾籌

3）股權眾籌：36氪

4）細分眾籌：樂童音樂

5）奇葩眾籌：債權眾籌

6）還能眾籌什么：創(chuàng)意

第三講：冥思：商業(yè)銀行，是否真的會被顛覆？

一、余額寶的深度分析

1.余額寶是什么？

2.余額寶，創(chuàng)新了什么？顛覆了什么？

1）服務理念的創(chuàng)新：短、平、快

2）行業(yè)規(guī)則的顛覆：不僅僅是T+0

3.余額寶的“兄弟們”及各自己的結局

4.余額寶的本質——監(jiān)管套利

5.“寶寶”們面臨的問題：同質化嚴重

6.余額寶，銀行應該向它學習什么——客戶體驗！

二、關于網絡貸款：金融脫媒？又顛覆？No！

1）P2P：一場民間借貸的轉正之路

2）P2P的演進與中國化

3）真正的大數(shù)據(jù)風控才剛剛起步

4）網絡貸款，銀行可以學習什么？——專業(yè)、極致、快

3.來點干貨：互聯(lián)網思維才是根本！

1）互聯(lián)網精神與金融精神

2）金融遇上互聯(lián)網和互聯(lián)網遇上金融

3）互聯(lián)網精神究竟是什么：一個眾說紛紜但實用的方法論

4.課堂互聯(lián)：用互聯(lián)網思維改造銀行卡

第四講：頓悟：商業(yè)銀行應對互聯(lián)網挑戰(zhàn)策略

一、商業(yè)銀行的互聯(lián)網金融戰(zhàn)略解讀

1）工行：三大平臺、三大產品線

2）建行：工行“雙生版”

3）招行：尋找突破點，小產品攻占大市場

4）興業(yè)：不可放棄的同業(yè)優(yōu)勢

5）包商：那只奔騰的小馬

二、面對互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)，我們應該怎樣做？

1）法門：擁抱互聯(lián)網

2）奧義：向正在生成的未來學習

三、面對互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)，我們可以做些什么？

1）回歸本業(yè)：深耕銀行該做的事

2）堅守底線：風險管理手段輸出

3）開辟領域：用直銷銀行開拓市場

4）調整方向：深挖線上供應鏈金融與投貸聯(lián)動市場

5）新的機會：平臺化、在線化、財富管理

6）他山之石：向互聯(lián)網學點“王婆賣瓜”的本事

四、課堂案例：

1）錢先生與錢大掌柜分析

2）招商銀行在線供應鏈金融分析

3）民生銀行直銷銀行分析